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Allgemeine Fragen rund um die Immobilienfinanzierung

Worin liegt der Unterschied zwischen einem Finanzierungsexperten und einem Kreditvermittler?

Ein reiner Kreditvermittler arbeitet meist mit standardisierten Angeboten, welche er in wenigen Minuten am PC erstellt. Er legt weniger bis gar keinen Wert auf die grundsätzlichen Ziele und Wünsche seines Kunden und richtet sein Augenmerk auf reine Zinsvergleiche.

Durch weitere Aufgaben, wie z.B. die Vermittlung von Versicherungen und Investments kann er zwangsläufig oft keine tiefgreifende Expertise im Bereich der Baufinanzierung entwickeln.

Die Angebote umfassen im optimalen Fall Tilgungspläne, allerdings so gut wie nie Gesamtkostaufstellungen, welche überhaupt die Grundlage für einen fundierten Vergleich sind. Für eine weitere Betreuung nach Finanzierungszusage bzw. Hilfe im Auszahlungsprozess ist der Kreditvermittler meist nicht zuständig.

Der Baufinanzierungsexperte hingegen beginnt grundsätzlich mit den Wünschen und Zielen des Kunden und geht auf seine aktuelle Situation ein. Denn nur auf dieser Grundlage kann er schnell individuelle Finanzierungslösungen entwickeln. Hier ist entscheidend die Kreativität des Experten gefragt.

Er deckt versteckte Kosten auf und entwickelt Einsparpotentiale. Ein Experte arbeitet nicht mit Zinsvergleichen, sondern immer mit Gesamtkostenvergleichen und stellt mehrere Finanzierungslösungen transparent nebeneinander. Als Handwerkszeug dient hier eine professionelle Software.

Der Finanzierungsexperte gibt seinem Kunden eine umfassende Betreuungslösung an die Hand, welche von der ersten Anfrage bis zum letzten Euro der Darlehensrückzahlung reicht.

Ein Finanzierungsexperte ist meist ausschließlich im Segment der Baufinanzierung tätig, verfügt daher über umfassendes Know How und besitzt gute bis sehr gute Referenzen.

Warum ist ein reiner Online Vergleich von Baufinanzierungen wenig sinnvoll?

Ein Online Vergleich basiert auf einem reinen Zinsvergleich, der durch Annahmen getroffen wird. Als erste Indikation und Berechnung der monatlichen Rate ist ein solcher Online Vergleich durchaus sinnvoll. Zu mehr ist er allerdings nicht in der Lage.

Weder kann eine individuelle Konzeptionierung erfolgen, noch werden die Gesamtkosten bei einem solchen Vergleich offengelegt. Zudem gibt es sehr viele Faktoren (z.B. die Art des Objektes oder die Bonität des Kunden), die Auswirkungen auf die Konditionen haben, welche bei einem solchen Online Vergleich oft überhaupt keine Berücksichtigung finden können.

Woran erkennen Sie einen Finanzierungsexperten?

Ein Finanzierungsexperte verschickt keine reinen „Angebote“.

Sie erkennen ihn daran, dass er zu Beginn besonderen Wert auf die Ziele und Wünsche des Darlehensnehmers legt. Erst im zweiten Schritt entwickelt er unter Zuhilfenahme von professioneller Software und Kreativität individuelle Lösungen. Er vergleicht unterschiedliche Finanzierungsvarianten auf Basis von Gesamtkosten nicht auf Basis von Zinskonditionen.

Ein Finanzierungsexperte verfügt über zahlreiche gute bis sehr gute Bewertungen.

Wie erhalte ich mein persönliches Finanzierungskonzept?

Um zeitnah eine Idee von der Machbarkeit Ihres Finanzierungsprojektes zu erhalten, stellen Sie uns eine unverbindliche Anfrage. Wir werden uns dann umgehend mit Ihnen in Verbindung setzen und erste Möglichkeiten besprechen.

Welches ist die optimale Finanzierung für mich?

Hierauf gibt es keine pauschale Aussage. Jede Finanzierung sollte an die Bedürfnisse, Ziele und aktuellen Umstände des Darlehensnehmers ausgerichtet sein. Meist gibt es auch nicht eine, sondern mehrere Lösungen.

Gern helfen wir bei der Konzeptionierung dieser Lösungen. Stellen Sie einfach eine unverbindliche Anfrage und wir melden uns zeitnah bei Ihnen zurück.

Ist die Hausbank immer die beste Wahl?

Die Hausbank kann nicht neutral agieren, da immer der Fokus auf den Vertrieb der eigenen Produkte gelegt werden muss. Weiterhin ist die Hausbank auch sehr oft bei diversen Finanzierungslösungen eingeschränkt bzw. bietet diese gar nicht an.

Ein Besuch bei der Hausbank kann für einen ersten Überblick sinnvoll sein. Danach sollte sich der zukünftige Darlehensnehmer allerdings unbedingt noch weiteren fachkundigen Rat bei einem Baufinanzierungsexperten einholen. Oft werden dann eklatante Unterschiede in der Beratungsdienstleistung und in den Finanzierungslösungen sichtbar.

Ist eine Finanzierung mit dem günstigsten Zins auch automatisch die günstigste Finanzierung?

Definitiv nein! Ein weit verbreiteter Irrglaube ist es immer noch, die Finanzierung mit dem geringsten Zinssatz ist die Günstigste.

Es gibt Faktoren, welche unbedingt mit berücksichtigt werden müssen:

  • Die Art der Rückzahlung des Darlehens
  • Gibt es Möglichkeiten der Förderungen, welche als Sondertilgungen in das Darlehen einfließen können?
  • Gibt es weitere Kosten im Zusammenhang mit der Finanzierung, welche nicht im Zins bzw. im effektiven Zins berücksichtigt werden?
  • Gibt es Nebenprodukte wie z.B. ein Bausparvertrag oder eine Versicherung?
  • Was passiert nach Sollzinsbindungsende? Mit welchem Zins wird hier die Anschlußfinanzierung weitergerechnet?

Entscheidend sind ausschließlich die Gesamtkosten einer Finanzierung, welche alle Kosten und Gebühren von der ersten Auszahlung bis hin zur letzten Rate des Darlehens enthalten.

Ein Finanzierungsexperte verfügt über die technischen Hilfsmittel, um Gesamtkosten zu ermitteln und dem Darlehensnehmer transparent darzustellen. Auf dieser Grundlage kann dann eine Entscheidung für oder gegen die jeweilige Finanzierungsvariante erfolgen.

Wieviel Eigenkapital ist für meine Baufinanzierung notwendig?

Diese Frage kann nicht pauschal beantwortet werden. Allgemeine Aussagen, wonach mindestens 20% Eigenkapitalquote benötigt werden, sind nach unserer Auffassung zu ungenau. Die folgenden Faktoren können Einfluss auf die Frage haben, wieviel Eigenkapital eingesetzt werden sollte:

  • Art der Nutzung des Objektes (Eigennutzung oder Vermietung)
  • Risikobereitschaft des Darlehensnehmers
  • Vermögensbilanz des Darlehensnehmers
  • Bonität des Darlehensnehmers
  • Alternative Anlagemöglichkeiten des Eigenkapitals
  • Wunsch nach Flexibilität und Liquidität
  • Auswirkungen auf die Kondition bei mehr oder weniger Eigenkapital
  • Das Vorhandensein von Zusatzsicherheiten (z.B. eine weitere Immobilie oder Rückkaufswerte von Versicherungen)

Eine genaue Eigenkapitalanalyse ist also im Zuge der Erarbeitung von Finanzierungslösungen unabdingbar, um ein optimales Verhältnis zwischen günstiger Finanzierung und den Wünschen des Darlehensnehmers zu erreichen.

Ist ein Bausparvertrag im Zuge der Finanzierung sinnvoll?

Ob ein Bausparkonto im Zusammenhang mit der Finanzierung sinnvoll ist oder nicht, hängt vom Sicherheitsbedürfnis des Darlehensnehmers ab. Ebenfalls kommt es darauf an, ob eine Finanzierung mit Bausparkonto günstiger ist als eine vergleichbare Finanzierungsvariante mit längerer Zinsbindung. Diese Frage können wir Ihnen gern beantworten.

Nehmen Sie dazu einfach unverbindlich mit uns Kontakt auf.

Ist Wohnriester sinnvoll?

Ein Vergleich der Gesamtkosten zeigt, dass Wohnriester oft, trotz nachgelagerter Besteuerung, eine sehr interessante Alternative ist. Da die Förderung über Wohnriester individuell berechnet wird, ist eine pauschale Aussage auch hier nicht möglich.

Für eine Wohnriester Gesamtkostenberechnung nehmen Sie gern unverbindlich Kontakt zu uns auf.

Fragen zu Kosten & Gebühren

Kostet mich der Service von Baufi-Experts etwas?

Nein, Ihnen entstehen durch den Service von Baufi-Experts keine Kosten. Dazu gehören die Bestandsaufnahme, die Konzeptionierung von verschiedenen Finanzierungslösungen, das Auszahlungsmanagement und die Betreuung bis hin zur letzten Darlehensrate. Baufi-Experts erhält bei erfolgreicher Vermittlung eine Vergütung von der jeweiligen vermittelten Bank.

Ist eine Anfrage bei Baufi-Experts unverbindlich?

Eine Finanzierungsanfrage bei Baufi-Experts ist komplett unverbindlich und nicht mit Kosten verbunden.

Fragen zur Arbeitsweise von Baufi-Experts

Was unterscheidet Baufi-Experts von der Vielzahl an Banken, Bausparkassen, Versicherungen und Vermittlern?

Wir sind unabhängige Spezialisten auf dem Gebiet der Baufinanzierung

Ihr Vorteil:
Unser Team von Experten für Baufinanzierung verfügt über mehr als 25 Jahren Erfahrung.
Sie erhalten eine komplette Marktübersicht, das bedeutet für Sie eine hohe Zeitersparnis, da Sie nicht jede Bank einzeln anfragen müssen. Viele einzelne Anfragen können sich ebenso negativ auf Ihren Schufa Score auswirken. Diese Gefahr besteht bei uns nicht.

Wir decken versteckte Kosten auf und ermitteln Einsparpotentiale

Ihr Vorteil:
Unsere Konzepte basieren auf einem optimalen Verhältnis zwischen Zins und Rückzahlung. Unter Zuhilfenahme von Kreativität, analytischem Sachverstand und professioneller Software können Einsparungen bis zu mehreren 10.000 € über die gesamte Finanzierungslaufzeit realisiert werden.

Wir arbeiten mit Gesamtkostenvergleichen anstelle von Zinsvergleichen oder „Angeboten“

Ihr Vorteil:
Alle Kosten die während der gesamten Finanzierungsdauer, und zwar bis das Darlehen auf „0“ steht, anfallen, sind berücksichtigt. Nur dadurch ist eine Vergleichbarkeit zu anderen Finanzierungsvarianten gegeben. Ein reiner Zinsvergleich würde zu nicht korrekten Ergebnissen führen. Sie erhalten diesen Gesamtkostenvergleich inklusive grafischer Auswertungen. Aufgrund der Transparenz sind Sie schnell in der Lage, Ihren Favoriten auszuwählen.

Wir arbeiten mit einem umfassenden Betreuungskonzept

Ihr Vorteil:
Unser Betreuungskonzept reicht von der ersten Anfrage bis zur Rückzahlung der letzten Darlehensrate. Besonderes Highlight ist unser personifiziertes Kundenportal und Auszahlungsmanagement. Durch die Unterstützung während der Auszahlungsphase sparen Sie eine Menge Zeit. Wichtige Fristen werden von uns überwacht, so dass Ihnen keine extra Kosten entstehen, z.B. weil eine Auszahlung zu spät ausgeführt wird.

Warum sind die meisten "Finanzierungsangebote" am Markt eher kontraproduktiv?

Aktuell gibt es eine große Anzahl von Baufinanzierungsvermittlern, welche am Markt unterwegs sind. Die Vielzahl ergibt sich auch daraus, dass es zumindest im Moment noch keiner größeren Qualifizierung bedarf. Der Gesetzgeber hat allerdings im Zuge der neuen Wohnimmobilienkreditrichtlinie vor, einen höheren Qualitätsstandard zu schaffen.

Die meisten Vermittler von Darlehen sind auch noch in anderen Sparten wie Versicherungsgeschäft und Investments vermittelnd tätig, sodass meist das Thema der Baufinanzierung nur eine Nebenrolle spielt. Heutzutage ist jeder Vermittler in der Lage, innerhalb von 5 Minuten per Knopfdruck diverse „Angebote“ zu erzeugen und zu verschicken. An jeder Ecke können Sie diese bekommen.

Diese „Angebote“ sind aus folgenden Gründen eher kontraproduktiv und wenig hilfreich auf dem Weg zur optimalen und günstigen Finanzierung:

  1. „Angebote“ richten den Fokus so gut wie immer nur auf die Zinsen, so gut wie nie auf die Gesamtkosten. Dabei sind die Gesamtkosten das einzige und ausschließliche Kriterium, nachdem man überhaupt verschiedene Finanzierungsvarianten miteinander vergleichen kann. Die meisten „Angebote“ enthalten somit maximal einen Tilgungsplan und keine Gesamtkostenrechnung.
  2. Ein „Angebot“ hat meist nichts mit einer individuellen Lösung zu tun. Da im Vorfeld oft keine genaue Bestandsanalyse durchgeführt wird, können auch keine personenspezifischen Parameter in die Finanzierungslösung einfließen.
  3. Eine Fördermittelanalyse kommt in den wenigsten Fällen vor. Eine Finanzierung mithilfe von Fördermitteln kann trotz vermeintlich höherem Zins in den Gesamtkosten wesentlich günstiger sein als eine Finanzierung mit niedrigerem Zins und ohne Fördermittel.
  4. Eine Vergleichbarkeit von „Angeboten“ ist auch unter dem Aspekt kaum möglich, da die Darlehensbedingungen oft differieren.
  5. Ein „Angebot“ ist in wenigen Minuten vom PC erstellt und sagt rein gar nichts über die Machbarkeit der Finanzierung beim jeweiligen Anbieter aus. Ebenso ist der ausgewiesene Zins in keiner Weise verbindlich. In der Praxis kommt es sehr häufig vor, dass der Zins im Darlehensvertrag ein anderer ist, wie zuvor in einem „Angebot“ ausgewiesen. Letztendlich bringt nur eine zusagefähige Finanzierungslösung den zukünftigen Darlehensnehmer an sein Ziel.
  6. Ein „Angebot“ sagt nichts über die Qualität und die Betreuung des Finanzierungsberaters aus. Was nützt ein augenscheinlich günstiges „Angebot“, wenn später im Auszahlungsprozess alles schief geht und zusätzliche Kosten auf den Darlehensnehmer zukommen?

Lassen Sie sich daher nicht von der Flut solcher „Angebote“ und „Schaufensterkonditionen“ blenden. Ein „Angebot“ kann zwar für eine erste Indikation sinnvoll sein, zu mehr ist es allerdings nicht in der Lage.

Wie sieht der Gesamtablauf der Beratung und Finanzierungsprüfung von Baufi-Experts aus?

Schritt 1: Situationsanalyse und Bedarfsermittlung

In einem Erstgespräch am Telefon oder bei uns im Büro erfassen wir gemeinsam Ihre Ziele, Wünsche und gehen auf Ihre aktuelle Situation ein.

Schritt 2: Beratungs-und Konzeptvorschläge

Auf Basis der Daten, Zahlen und Fakten aus Schritt 1, erarbeiten wir nun verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten und Tilgungsvarianten. Mögliche Förderungen werden berücksichtigt.

Schritt 3: Ihr individuelles Finanzierungskonzept

Es erfolgt eine Ausschreibung Ihrer Finanzierungsvariante bei Banken, Bausparkassen und Versicherungen. In einem weiteren Gespräch erhalten Sie einen Variantenvergleich mit Aufstellung der Gesamtkosten der jeweiligen Finanzierungsvariante. Wir besprechen die Vor-und Nachteile jeder Finanzierungsvariante und Sie wählen final Ihren Favoriten aus.

Schritt 4: Durchführung Ihrer Finanzierung

Wir bereiten alle notwendigen Bonitäts-und Objektunterlagen auf und stellen die Anträge bei der Bank. Sobald die Finanzierungszusage erfolgt, erhalten Sie umgehend eine Benachrichtigung.

Schritt 5: Nachbetreuung nach Zusage

Sie erhalten einen eigenen Ansprechpartner für die gesamte Dauer des Auszahlungsprozesses und Zugang zu Ihrem personalisierten Online Kunden Portal. Durch die Überwachung und Erfüllung von Auszahlungsvoraussetzungen stellen wir sicher, dass die Auszahlungen fristgemäß erfolgen können.

Mit wem arbeitet Baufi-Experts zusammen?

Baufi-Experts arbeitet mit allen namenhaften Banken, Bausparkassen und Versicherungen regional sowie überregional zusammen.

Welche Fördermittel werden angeboten?

Im Rahmen der Ausarbeitung Ihrer individuellen Finanzierungslösungen wird auch geprüft, welche Fördermittel zur Verfügung stehen. Dazu gehören alle gängigen KfW Programme, eine alternative Wohnriester Berechnung und ggf. mögliche Landesfördermittel.

Warum konzentriert sich Baufi-Experts ausschließlich auf das Thema Baufinanzierung?

Wir sind der Meinung, dass nur eine Spezialisierung auf ein einziges Kernthema zu sehr guten Ergebnissen führen kann. Getreu dem Motto, spitz statt breit.
Die Erfahrung hat gezeigt, dass eine Beratung in mehreren Finanzdienstleistungssparten gleichzeitig nicht die Qualität haben kann wie die Konzentration auf ein Teilgebiet. Zudem steigen die gesetzlichen Anforderungen auch im Bereich der Baufinanzierung weiter an, welchen wir in vollem Umfang gerecht werden.

Wer z.B. ein spezielles gesundheitliches Problem hat, geht nicht zum Allgemeinmediziner, sondern zu einem Spezialisten, welcher genau auf diesem Teilgebiet Expertise besitzt.

Warum sind erste Unterlagen für die Erstellung von Finanzierungskonzepten notwendig?

Im ersten Schritt geht es immer um die Wünsche, Ziele und die aktuelle Situation des Darlehensnehmers. Weiterhin auch um eine Prüfung, inwieweit die Vorstellungen des Darlehensnehmers mit einer grundsätzlichen Machbarkeit der Finanzierung vereinbar ist.

Heutzutage gibt es eine Vielzahl von Faktoren, welche Einfluss auf die Konditionsvergabe der Banken haben können. Und nicht nur das, diese Faktoren können sogar dazu führen, dass eine Kreditvergabe positiv begünstigt wird oder abgelehnt werden kann. Daher ist es notwendig, schon zu Beginn der Beratung über die wichtigsten Bonitäts-und Objektunterlagen zu verfügen. Welche Unterlagen genau benötigt werden, erfahren Sie von uns.

Wie geht es nach der Finanzierungszusage weiter?

Direkt nach der Finanzierungszusage erhalten Sie Zugang zu Ihrem persönlichen Kundenportal. Dort können Sie alle wichtigen Informationen einsehen, welche im Zusammenhang mit den Auszahlungsmodalitäten Ihres Darlehens stehen.

Weiterhin meldet sich Ihr persönlicher Ansprechpartner vom Auszahlungsmanagement bei Ihnen, um Sie während der Dauer der Auszahlungsphase zu unterstützen. Es gibt in dieser Phase noch einige Voraussetzungen, die fristgemäß erfüllt werden müssen, sonst kann die Bank das Geld nicht auszahlen. Damit nichts verlorengeht und alle Fristen eingehalten werden, erhalten Sie die notwendige Unterstützung.

Werde ich auch während der Darlehensphase betreut?

Selbstverständlich werden Sie auch nach der Finanzierungszusage bis hin zur Rückzahlung der letzten Darlehensrate im Rahmen unseres umfassenden Programms betreut.

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Steven Schostag - Baufi Experts hat 4,65 von 5 Sterne | 137 Bewertungen auf ProvenExpert.com