Kreditaufnahme, darauf ist zu achten!
Darauf sollten Sie achten, wenn Sie einen Kredit aufnehmen oder Kreditangebote vergleichen wollen:
Bei der Kreditanfrage werden Sie unausweichlich seitens einer Bank oder Sparkasse auf Ihre Bonität geprüft, d.h. bevor ihre Bank Ihnen einen Kredit gewährt, muss sie unbedingt sicherstellen, dass Sie bisher ein zuverlässiger Kunde waren. Um diese Informationen zu erhalten, wendet sich die Bank an eine der Auskunftstellen bzw. Auskunfteien, welche in den meisten Fällen die Schufa Holding AG ist. Die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist neben Creditreform Boniversum, Bürgel, Deltavista und Infoscore eine der größten deutschen Auskunfteien.
Wer auf der Suche nach den günstigsten Zinskonditionen ist, möchte und will Banken und Versicherungen vergleichen. Beachten Sie dazu auch den Artikel über „Top Baudarlehen Zinsen“ und „Wieviel Eigenheim kann ich mir leisten?„
Damit man Ihnen bei den Banken eine verbindliche Zinsauskunft nennen kann, ist in der Regel eine Anfrage an die Schufa notwendig. Dagegen ist grundsätzlich erst einmal nichts einzuwenden.
Um allerdings Ihre eigene Kreditwürdigkeit nicht von vorn herein zu torpedieren, müssen Sie unbedingt den Unterschied zwischen einer Kreditanfrage und einer Konditionsanfrage kennen.
Die eine Anfrage ist harmlos, wobei die andere Ihrer Bonität einen dauerhaften Schaden zufügen kann. Die Folge ist ein schlechterer Score Wert, wodurch Sie in der Zukunft das potentielle Risiko haben, erschwert Kredite zu bekommen. Auch können die Zinsen dieser Kredite dadurch um einiges steigen.
Ein kurzer Überblick der beiden Schufa-Anfragen
Konditionsanfrage Schufa
- Bei einer reinen Konditionsanfrage wird diese mit dem Merkmal „Konditionsanfrage“ für kurze Zeit in Ihrer Schufa-Akte gespeichert.
- Diese Art der Anfrage ist anonym, also nur für Sie selbst sichtbar.
- Hier der wichtigste Fakt: diese Anfrage hat keine Auswirkungen auf Ihren Score Wert bei der Schufa, weshalb diese keine Verschlechterung Ihrer Bonität verursacht.
Kreditanfrage Schufa
- Bei einer Kreditanfrage erhält Ihre Schufa Datei das Merkmal „Anfrage Kredit“
- Diese Anfrage bleibt ein Jahr in Ihrer Datei gespeichert und ist für andere anfragende Institutionen, z.B. andere Banken, sichtbar
- Kreditanfragen (besonders viele in kurzer Zeit hintereinander) haben negative Auswirkungen auf Ihren Score Wert und verschlechtern somit Ihre Bonität
- Andere Banken und Kreditinstitute können so auch sehen, dass Sie bei anderen Banken einen Kredit angefragt haben, was Ihnen ebenfalls negativ ausgelegt werden könnte
Damit Sie Ihre Bonität schützen können, ergibt es immer Sinn, erstmals eine Konditionsanfrage zu stellen, da diese unverbindlich ist. Das Merkmal „Konditionsanfrage“ wird zwar ein Jahr lang in Ihrer Akte gespeichert, aber es wird keinerlei negativen Einfluss auf Ihre Bonität haben. Der Grund dafür ist, dass die dritten Personen (in diesem Fall die Vertragspartner der Auskunftstelle) das Merkmal innerhalb dieses Jahres nicht sehen können. Bei der Konditionsanfrage erhalten Sie durchschnittliche Konditionen bezüglich Ihres Kredits, also keine verbindlichen, individuell angepassten Bedingungen.
Ein weiterer Vorteil davon ist, dass die Konditionsanfrage nicht abgelehnt werden kann. Die Kreditanfrage kann allerdings abgelehnt werden, was zur Verschlechterung Ihrer Kreditwürdigkeit führen kann, vor allem wenn Sie mehrere Kreditanfragen in einem kurzen Zeitraum stellen.
Bei der Kreditanfrage wird das Merkmal „Anfrage Kredit“ gespeichert und bleibt genauso in der Schufa-Akte ein Jahr lang. Allerdings haben die Banken eine Möglichkeit, dieses Merkmal im Laufe der zehn Tage einzusehen. Außerdem benötigt ihre Bank im Falle der Kreditanfrage persönliche und wirtschaftliche Informationen von Ihnen.
In der Praxis geschieht es immer noch sehr oft, dass bei Banken die falsche Anfrage verwendet wird, obwohl der Kunde nur eine Zinskondition einholen wollte.
Mein Tipp an Sie:
Falls Sie eigenständig Zinskonditionen und Angebote der Banken vergleichen möchten, bestehen Sie im Gespräch mit dem Mitarbeiter der Bank darauf, dass es sich nur um eine Konditionsanfrage handelt und dieser keine Kreditanfrage an die Schufa übermittelt.
Beauftragen Sie einen Vermittler damit, die günstigsten Kredite herauszusuchen, sprechen Sie ihn ebenfalls darauf an. Falls Sie auf jemanden treffen, der den Unterschied nicht kennt, sollten Sie sich vielleicht einen anderen Baufinanzierungs-Spezialisten suchen. Um zu überprüfen, wer alles was für Informationen über Sie gespeichert hat, schauen Sie sich auch den Artikel „Kreditwürdigkeit schützen“ an.
Sie können in Ihrer Suche durchaus auf die Möglichkeit einer Kreditanfrage ohne Bonitätsprüfung stoßen. Seien Sie dabei vorsichtig! Solche Optionen können erstmals für die Personen, deren Kreditwürdigkeit in der Vergangenheit beeinträchtigt wurde, attraktiv erscheinen, denn es ist möglich, ohne vorherige Prüfung eine Kreditanfrage zu tätigen. Doch so ein Kredit kann einen sehr hohen Zinssatz haben oder überhaupt von einem dubiosen Anbieter stammen.
